PenFed Credit Union remporte les meilleurs taux pour les prêts automobiles
Un prêt automobile aide les consommateurs à acheter ou à refinancer leur voiture sans avoir à payer d’avance. Au lieu de cela, en utilisant un prêt automobile, les acheteurs de voiture peuvent emprunter sur leur voiture, puis rembourser leur prêt au fil du temps grâce à des paiements mensuels fixes.
Les meilleurs taux de prêt automobile sont ceux qui facturent le moins d’intérêts aux consommateurs au fil du temps, et sont également disponibles auprès de prêteurs qui proposent des processus de demande rapides et faciles et des outils de gestion de compte en ligne transparents.
Meilleurs taux de prêt auto de juillet 2021
Union de crédit PenFed
Avec des taux aussi bas que 0,99 % pour les voitures neuves et des montants de prêt minimum de 500 $, PenFed Credit Union remporte notre place de meilleur dans l’ensemble.
Offre des prêts neufs, d’occasion et de refinancement
Demande en ligne facile
Financez jusqu’à 110 % sur les voitures neuves
Doit être membre de la coopérative de crédit
Tarifs les plus bas disponibles uniquement via son service d’achat de voitures
PenFed Credit Union s’est associé au service national d’achat de voitures TrueCar pour offrir à ses membres des taux de prêt automobile bas sur le marché. Les taux des prêts de voitures neuves sont aussi bas que 0,99% achetés via TrueCar et 1,79 % pour toutes les autres voitures neuves avec un financement pouvant aller jusqu’à 110%. Les taux de prêt automobile d’occasion commencent à aussi bas que 1,99 % pour une durée de 60 mois lorsque vous passez par TrueCar.
Bien que PenFed Credit Union serve principalement les militaires et leurs familles, n’importe qui peut devenir membre pour 5 $.
Les tarifs de voiture les plus bas de PenFed ne sont disponibles que si vous utilisez leur service d’achat de voitures, qui est limité à certains concessionnaires. Les montants de prêt les plus flexibles de la coopérative de crédit sont offerts à court terme. Par exemple, un prêt automobile neuf de 36 mois a un montant minimum de 500 $, tandis que les prêts de 73 à 84 mois ont un minimum de 20 000 $.
Union de crédit à la consommation
Consumers Credit Union propose des prêts automobiles à l’échelle nationale qui financent 100 % de votre véhicule neuf ou d’occasion, ce qui en fait notre choix en tant que deuxième pour le meilleur prêteur global.
Offre des prêts neufs, d’occasion et de refinancement
Aucun montant minimum ou maximum de prêt
Disponible dans les 50 états
Doit être membre de la coopérative de crédit
Tarifs les plus bas disponibles uniquement pour ceux qui remplissent les conditions
Les consommateurs aiment souvent les coopératives de crédit, car elles ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des banques. Tous ceux qui ont un compte dans une coopérative de crédit en sont copropriétaires, de sorte que des institutions comme Consumers Credit Union (CCU) peuvent offrir à leurs membres des offres incroyables.
De nombreuses coopératives de crédit ont des qualifications d’adhésion, telles que faire partie d’une branche militaire, un ancien élève d’une école spécifique ou un résident d’un état particulier. Cependant, le CCU vous oblige à payer des frais de 5 $ et à conserver au moins ce montant dans un compte d’épargne. En retour, vous pouvez obtenir des taux de prêt auto aussi bas que 2,49 %. Ces prêts comprennent des taux fixes, une couverture pour les réparations mécaniques et une méthode d’intérêt qui vous permet de payer des intérêts uniquement sur le montant impayé du prêt.
L’inconvénient potentiel des prêts CCU est que tout le monde ne le fera pas être approuvé. Vous devez avoir au moins une cote de crédit décente pour être admissible. Comme pour tout prêt, CCU effectuera une vérification de crédit avec chaque demande, il est donc important de faire une demande uniquement si vous envisagez sérieusement d’acheter une voiture.
Oportun
Opportun est notre choix comme le meilleur pour le mauvais crédit car il propose des prêts personnels avec des exigences de pointage de crédit limitées et une demande en ligne facile, et des fonds disponibles dans les deux heures.
Aucun pointage de crédit minimum requis pour postuler
Demande en ligne facile avec approbation instantanée
Pré-qualifiez-vous avec une vérification de crédit douce
Uniquement disponible dans 12 états
Taux d’intérêt élevés
Avoir un crédit moins que parfait ne devrait pas vous empêcher d’obtenir la voiture dont vous avez besoin. Bien que vous ne deviez pas vous attendre aux faibles taux de ceux qui ont un bon crédit, vous pouvez éviter de payer trop cher avec Oportun. Grâce à ce prêteur en ligne, vous pouvez obtenir un prêt pour une voiture que vous achetez auprès d’un concessionnaire automobile ou d’un particulier. Étant donné qu’acheter via une soirée privée peut être moins cher, cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent par rapport aux concessionnaires. Si vous avez une excellente voiture et que vous souhaitez obtenir un meilleur prêt, vous pouvez utiliser les options de refinancement d’Oportun.?
Oportun prêtera aux personnes ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants. Vous devez avoir une preuve de revenu pour postuler. Les montants des prêts peuvent aller de 300 $ à 10 000 $, vous pouvez donc obtenir la voiture que vous voulez. Mieux encore, Oportun n’exige pas de vérification de crédit lors de la présélection et de la vérification des tarifs. Donc, regarder autour de vous ne nuira pas au score que vous essayez de corriger. L’application ne prend que quelques minutes, est entièrement en ligne et se traduit par une décision instantanée. Si vous habitez dans l’un des États où Oportun est disponible, c’est un excellent choix.
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Capital One offre aux acheteurs de voitures la tranquillité d’esprit de travailler avec un grand prêteur sécurisé et propose des tarifs compétitifs le plaçant au premier rang des meilleurs prêteurs bancaires.
Offre des taux compétitifs pour toutes les cotes de crédit
Pré-qualifiez-vous avec une vérification de crédit douce
Doit contacter le concessionnaire directement pour confirmer que le véhicule est en stock
Prêts uniquement disponibles via le réseau de concessionnaires du prêteur
Naturellement, certaines personnes ne sont pas aussi à l’aise avec des prêteurs moins connus ou spécialisés pour quelque chose d’aussi crucial qu’un prêt automobile. Si vous voulez le soutien d’une grande institution financière connue, Capital One peut être votre meilleur pari. Si vous êtes à la recherche d’une voiture neuve ou d’occasion, vous pouvez soumettre une demande pour être pré-qualifié pour le financement automobile via le programme Auto Navigator de la banque. Cette étape précoce n’affecte pas votre crédit puisqu’il s’agit d’une traction douce.
La pré-qualification est ensuite valable chez plus de 12 000 concessionnaires à travers le pays, que vous pouvez trouver chacun sur le site Web de Capital One. Présentez simplement la note de qualification chez un concessionnaire participant et commencez le processus de demande complet une fois que vous avez trouvé le trajet parfait.
Prêt OpenRoad
OpenRoad Lending est spécialisé dans le refinancement automatique, permettant aux clients d’économiser en moyenne plus de 100 USD par mois, ce qui en fait notre choix comme le meilleur pour le refinancement.
Demande en ligne facile
Spécialisé dans le refinancement
Aucun frais de dossier
Aucune option pour se préqualifier et vérifier les tarifs avec un soft pull
Restrictions relatives à l’âge et au kilométrage du véhicule
Bien qu’il soit excitant d’acheter un nouveau jeu de roues, il y a quelque chose à dire pour s’en tenir à une conduite fiable. Cependant, si votre crédit s’est amélioré, si vous avez remboursé vos dettes ou si vous avez obtenu une augmentation depuis que vous avez financé votre prêt automobile pour la première fois, vous payez peut-être trop cher.
OpenRoad Lending permet aux candidats éligibles de refinancer des prêts existants et économiser en moyenne 100 $ par mois sur leurs paiements de voiture. Le processus de candidature est simple et entièrement en ligne. Quelques minutes seulement après votre demande, vous pouvez recevoir votre décision avec tous les détails sur le prêt.
Si vous rencontrez des problèmes avec votre application, l’équipe du service client d’OpenRoad Lending peut vous aider. C’est peut-être pour cette raison que 98% des clients se disent satisfaits de leurs prêts. Avant de postuler, vous devez savoir qu’il n’y a que la possibilité de postuler avec un crédit dur et qu’il n’est pas possible de présélectionner ou de vérifier les taux avec un tirage doux, donc ce service est réservé aux personnes qui souhaitent sérieusement se refinancer. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux sera bas.
LightStream
LightStream propose plusieurs prêts automobiles, y compris des prêts non garantis pour les emprunteurs bénéficiant d’un excellent crédit qui n’utilisent pas la voiture comme garantie, garantissant ainsi notre place de meilleur pour les voitures d’occasion.
Offre des prêts automobiles garantis et non garantis
Aucune restriction sur la marque, le modèle ou le kilométrage
0,5 % de remise sur le paiement automatique
Aucun processus d’approbation préalable
La branche de prêt en ligne de SunTrust Bank, LightStream, facilite la demande de prêt et l’obtention d’un financement le jour même, aidant les acheteurs à négocier un meilleur prix d’achat avec leur « espèces » en main. Il battra également les offres des autres prêteurs de 0,10 % et offre une remise de 0,5 % pour la mise en place de paiements automatiques mensuels.
Les emprunteurs bénéficiant d’un excellent crédit ont même la possibilité de contracter des prêts non garantis qui n’utilisent pas votre véhicule comme garantie. Si vous ne pouvez pas effectuer de paiements, votre voiture ne sera pas reprise, bien qu’elle puisse toujours avoir un impact grave sur votre crédit. Étant donné que LightStream n’utilise pas de voiture comme garantie, il n’a aucune restriction sur l’âge, le kilométrage, la marque ou le modèle d’un véhicule.
LightStream ne propose pas non plus de processus d’approbation préalable, ce qui signifie que la demande de prêt nécessite une vérification de crédit approfondie. En conséquence, c’est une meilleure option pour les emprunteurs avec des notes de crédit élevées qui peuvent se permettre de perdre quelques points de l’enquête de crédit.
Avec l’aimable autorisation de Carvana
Carvana offre une expérience d’achat entièrement en ligne, du financement à la livraison sans montant de prêt minimum et est notre choix comme le meilleur pour les drogués de la technologie.
Préqualifiez-vous avec une vérification de crédit douce
Aucune exigence de pointage de crédit minimum
Expérience d’achat en ligne de bout en bout
Financement pour les véhicules Carvana uniquement
4 000 $ de revenu annuel minimum requis
Uniquement les véhicules d’occasion
Il semble que chaque industrie supprime les intermédiaires ces jours-ci et l’industrie automobile ne fait pas exception. Si vous préférez ignorer complètement le concessionnaire et la banque, Carvana est le site qu’il vous faut. Sans jamais sortir de chez vous, vous pouvez demander un crédit auto, choisir votre voiture et vous la faire livrer. Si vous souhaitez échanger votre vieille voiture, vous pouvez le faire pendant que vous y êtes. Carvana vous fera une offre et la récupèrera à votre domicile.
Mieux encore, ces prêts ne sont pas seulement faciles à obtenir ; ce sont de bonnes affaires pour toutes sortes d’emprunteurs. Il n’y a pas de pointage de crédit minimum, donc toute personne âgée de 18 ans, n’ayant pas de faillite active et gagnant au moins 4 000 $ par an est éligible.
Carvana propose des conditions de prêt personnalisées en fonction de votre situation et du véhicule que vous achetez. Chaque véhicule que vous pourriez vouloir acheter pourrait avoir des conditions de prêt différentes de Carvana. Vous pouvez voir les conditions de votre prêt en vous préqualifiant avec une traction douce qui ne nuira pas à votre crédit. De plus, sans vendeurs insistants, vous pouvez être sûr que vous pouvez vous détendre et choisir la voiture que vous voulez. Si vous n’êtes pas sûr du montant d’un prêt que vous pouvez vous permettre, vous pouvez utiliser Carvana’s Auto Calculateur de prêt.
L’arbre de prêt
LendingTree permet de comparer facilement les taux de dizaines de prêteurs et propose une variété de calculatrices financières utiles, ce qui le place en tête de liste des meilleurs pour comparer les taux.
Comparez les prêts automobiles de plusieurs prêteurs
Rechercher par options neuves, d’occasion, de refinancement ou de location-achat
Paiement de prêt et outils de pointage de crédit
Le processus de recherche nécessite des informations personnelles et financières
Si vous envisagez d’acheter une nouvelle voiture, mais que vous n’êtes pas sûr qu’elle corresponde à votre budget, arrêtez-vous d’abord chez LendingTree. Sans affecter votre crédit, vous pouvez acheter auprès de divers prêteurs. Vous pouvez utiliser cette fonctionnalité pour le refinancement, les voitures neuves, les voitures d’occasion ou les rachats de crédit-bail. Entrez simplement des détails tels que le type de prêt souhaité, l’acompte, la situation financière et le véhicule que vous souhaitez. Ensuite, Lending Tree vous mettra en relation avec des prêteurs.
Vous pouvez comparer les offres pour trouver les meilleurs tarifs et conditions pour votre vie. Si vous décidez de présenter une demande, le prêteur exigera une demande complète. LendingTree peut également vous aider avec un calculateur de paiement de prêt, un outil de recherche de pointage de crédit gratuit et d’autres outils.
Club de prêt
En utilisant une légère traction sur votre crédit, LendingClub permet aux emprunteurs de comparer instantanément les options de refinancement
Comparez facilement les taux de refinancement en ligne
Pré-qualifiez-vous avec une vérification de crédit douce
Pas de frais d’origination ni de pénalités de prépaiement
Non disponible dans tous les états
Certaines restrictions de véhicules
Bien que LendingClub se soit fait un nom avec les prêts personnels entre particuliers, le prêteur en ligne propose désormais le refinancement de prêts automobiles. Si vous cherchez des moyens de réduire vos factures mensuelles, LendingClub peut vous aider en vous montrant votre options de refinancement.
Tout d’abord, remplissez la demande initiale et obtenez des offres instantanées. Cette étape est une légère pression sur votre crédit qui ne changera pas votre score. Ensuite, vous pouvez comparer les détails de chaque proposition pour voir laquelle correspond le mieux à vos besoins. Que vous ayez besoin de réduire votre taux d’intérêt, d’augmenter la durée de votre prêt, ou les deux, vous pouvez trouver le bon prêteur.
Une fois que vous avez choisi une offre, vous pouvez terminer l’application officielle. Le processus est entièrement en ligne et facile. Bien que LendingClub soit un courtier, vous ne paierez pas de frais de montage pour votre prêt. Enfin, asseyez-vous et profitez d’un paiement mensuel plus petit. Les taux commencent à 2,99%. Que vous soyez sûr de vouloir refinancer ou simplement voir ce qui existe, LendingClub est une excellente option.
Verdict final
La liberté d’une voiture neuve, d’occasion ou refinancée ne doit pas être gâchée par des longs termes ou des paiements mensuels qui font sauter votre banque. C’est pourquoi il est important de rechercher les meilleurs taux et prêteurs.
Un bon endroit pour commencer votre recherche est avec PenFed Credit Union. Il offre certains des taux les plus bas et des montants de prêt minimum que nous ayons rencontrés, ainsi qu’un large éventail de conditions de paiement et est disponible dans les 50 États.
Comparez les meilleurs taux de prêt auto
FAQ
Les taux d’intérêt sur les prêts automobiles dépendent de votre solvabilité, du véhicule financé, des détails du prêt et des taux du marché. La solvabilité est une combinaison de votre cote de crédit, de votre historique de paiement, de vos revenus, et si vous avez déjà financé un véhicule. Que la voiture soit neuve ou d’occasion a un impact sur le taux, tout comme la durée du prêt, qui est la durée du prêt.
Les taux actuels du marché affectent également votre taux de prêt automobile. En règle générale, les coopératives de crédit offrent aux clients des taux inférieurs à ceux des autres prêteurs. Le marché fluctue constamment, mais un taux inférieur à 5 % est généralement considéré comme bon.
Tout comme le prix d’une voiture, les taux des prêts automobiles peuvent souvent être négociés. Parfois, vous pouvez négocier le taux avec le concessionnaire ou directement avec le prêteur. Plus votre situation financière globale est bonne, plus vous réussirez à négocier votre taux. Vous pouvez également négocier les conditions du prêt. Par exemple, vous ne souhaitez peut-être pas effectuer de paiement pendant les 90 premiers jours ou vous souhaitez financer le véhicule pendant 60 mois au lieu de 48.
Pour obtenir le meilleur taux de prêt auto, vous devez :
Méthodologie
Nous avons examiné plus d’une douzaine de prêteurs pour trouver les meilleurs taux de prêt automobile. Parmi les facteurs que nous avons pris en compte figuraient la facilité d’application, l’impact sur les cotes de crédit, les conditions, les exigences de crédit, etc.
Nos recherches ont également montré que les taux les plus bas que nous avons trouvés ne sont souvent disponibles que pour les emprunteurs ayant certaines cotes de crédit minimales. Par conséquent, nous vous recommandons de rechercher les meilleurs taux auprès de prêteurs qui n’effectuent qu’une demande de crédit souple pour avoir une idée des taux disponibles.
Tous nos meilleurs choix offrent des applications en ligne faciles, des conditions de remboursement flexibles, un impact faible ou nul sur les cotes de crédit et les meilleurs taux disponibles sur le marché aujourd’hui.
Scannez activement les caractéristiques de l’appareil pour les identifier. Utilisez des données de géolocalisation précises. Stocker et/ou accéder à des informations sur un appareil. Sélectionnez un contenu personnalisé. Créez un profil de contenu personnalisé. Mesurez les performances des annonces. Sélectionnez les annonces de base. Créez un profil publicitaire personnalisé. Sélectionnez des annonces personnalisées. Appliquer des études de marché pour générer des informations sur l’audience. Mesurez les performances du contenu. Développer et améliorer les produits. Liste des partenaires (fournisseurs)